Nasveti za kreditno zaščito pred žrtev kraje identitete

izklopljen

AvtorDave Greenbaum

Nazadnje posodobljeno dne4. marec 2019

Odkar se je lovil Equifax, je veliko ljudi zaskrbljenih zaradi svoje finančne varnosti. Kot nekdo, ki je bil že nekajkrat žrtev kraje identitete in nesrečnih napak, sem se naučil, kako zaščititi sebe. Ključ je večna budnost, a pojdimo v podrobnosti.

Kako sem postal neupravičen strokovnjak za krajo identitete

V teh zgodbah nekoliko spreminjam dejstva, da zaščitim nedolžne.

Pred približno 15 leti je oče umrl, kar je povzročilo finančno krizo v moji družini, ki je nastala. Denar je bil tesen in pomagala sem, ko sem le mogla. Vendar to ni bilo dovolj. V nekem trenutku mi je družinski član zagrozil in začel ukrepati. Spoznal sem, da ve vse o meni, da zaprosim za kredit v mojem imenu. Za tiste stvari, ki jih ni poznal, bi lahko vprašal mamo. Premisli. Vsak družinski član lahko zaprosi za dobropis v vašem imenu. Sploh poznajo odgovore na tista "varnostna" vprašanja, kot je najboljši mož na vaši poroki ali kje ste končali srednjo šolo. Takrat sem zamrznil kredit in nisem pogledal nazaj.

Hitro naprej, pred približno tremi leti, in od zavarovalnice sem dobil nenavadno e-pošto, s katero sem že dolgo nazaj posluval. Z njimi sem imel polico življenjskega zavarovanja, vendar sem jo pred leti odpovedal. Nato sem dobil e-pošto za ponastavitev gesla. To me je nekako motilo. Kot strokovnjak za tehnologijo bi lahko preučil izvor e-poštnega naslova in URL. Vse je izgledalo zakonito. Vpisal sem se v ta račun in kar naenkrat sem imel velik dom in tri avtomobile zavarovane z njimi. Še več, moja številka socialne varnosti se je spremenila. Panikala sem, da je nekdo ukradel mojo identiteto in očitno to storil že leta! Človeška napaka zavarovalnice je moje podatke združila z drugim Davidom Greenbaumom. Skoraj sem preklical zavarovalne police tega fanta.

Končno sem pred nekaj leti izgubil denarnico. Tam so bile vse tipične stvari, kot so vozniško dovoljenje, bankomat, kreditna kartica, vizitke, kartica zdravstvenega zavarovanja, podatki o nujnih primerih (ICE) in nekaj gotovine. Vse sem moral nadomestiti.

Equifax vam je ukradel denarnico - kaj torej?

Po podatkih portala Equifax podatki, ki so verjetno uhajali, vključujejo:

• Tvoje ime
• Vaša številka socialnega zavarovanja
• Rojstni datum
• Naslovi
• Vozniško dovoljenje
• Številke kreditnih kartic
• Kreditna zgodovina

Avtor fotografije mroach

Ugani kaj? Verjetno ima vaša denarnica večino informacij. To ni namenjeno minimiziranju kramp, ampak ga je treba dati v perspektivo. V denarnici morda nimate svoje številke socialnega zavarovanja ali kreditne zgodovine, vendar je večina vsega drugega tam. V mojem primeru je imel tudi podatke o zdravstvenem zavarovanju, ime mojega zakonca in oba naša delovna mesta, saj smo imeli delovne številke. Za tat identiteta je to verjetno več informacij kot hekerji Equifax.

Kdo ima še te podatke? Vsi!

Poglejte še enkrat seznam tega, kar je bilo ukradeno, in pomislite, poleg vaše denarnice, kje so vse te informacije shranjene. Najbolj očitna mesta so oddelki za kadre vašega podjetja. Edina stvar, ki je morda nimajo, je vaša kreditna zgodovina. Kako varna je baza podatkov o HR-ju vašega podjetja? Ali je podvržen krampom na področju socialnega inženiringa, kot je gospod Robot? Videla sem, da najem voditeljev naključno pušča stvari, kot so obrazci I-9 - ki imajo vse te podatke - na mizi. V teh novicah ne boste brali o teh hecah.

Sem že razpravljal o družinskih članih, ki imajo te podatke. V zmedenem razpadu ima verjetno tudi večina vaših pomembnih drugih podatkov. Te podatke ima vaš otrok, ki se na fakulteti trudi, da bi se končal. Kolegij bi imel tudi te podatke, zlasti če bi študent zaprosil za finančno pomoč.

Ko zamrznete kredit, kot sem ga, se začnete učiti, kdo ima vaše osebne podatke in vodi kreditna poročila o vas.

Zaščita sebe in svoje družine, ne glede na kramp

1. korak: Zamrznite kredit povsod, tudi če morate plačati

Pravila zamrznitve kredita se razlikujejo glede na državo, vendar vam vsi omogočajo, da brezplačno zamrznete, če ste žrtev kraje identitete. Če Equifax pravi, da so bile vaše stvari ukradene, bi rekel, da ste žrtev. Nisem odvetnik, vendar se mi zdi, da bi morali v tem primeru vložiti poročilo. Če lokalna policijska uprava ne sprejme poročila, boste morda lahko vložili potrdilo s FTC. To potrdilo dovolijo, če ste kdaj imeli kreditno kartico zaradi goljufije (kdo ne?). Vaše okoliščine in kilometrina bodo različni.

V mojem primeru nisem vložil poročila, ker nisem želel, da bi bil družinski član v težavah. Za ustvarjanje zamrznitve sem plačal približno 15 dolarjev na agencijo. Plačati moram tudi, če ga želim odmrzniti. Če vložite policijsko poročilo, sta zamrznitev in odmrzovanje brezplačna. Kasneje ga ne morete spremeniti, tako da bo moja zamrznitev vedno plačljiva, čeprav so bile moje kartice že uporabljene in sem lahko vložil potrdilo.

To bi moralo biti očitno, vendar morate kreditno zamrzniti pri vseh glavnih agencijah: TransUnion, Equifax in Experian. Goljufiji lahko z informacijami, pridobljenimi od podjetja Equifax ali katerega koli drugega vira, uporabijo blago ali storitve v vašem imenu.

Kreditna zamrznitev preprečuje, da bi ljudje povlekli vaše poročilo brez posebnega PIN-a; je najbližja stvar 2FA za kredit. To ne vpliva na noben drug vidik vašega življenja. Vaše kreditne kartice in posojila delujejo enako. Na prihodnje aplikacije vpliva le po zamrznitvi. Če že imate kreditno kartico in zahtevate povišanje kreditnega limita, potegnejo poročilo, ki ga boste morali »odmrzniti«.

Avtor fotografije paalia

Posebna opomba: Odmrzovanje vašega kredita

Odmrzovanje kredita je manjša bolečina, približno tako težka kot sprememba gesla. Nekaj ​​manjših obročkov, da se dolgoročno zaščitite.

Ko poskušate nakupovati hišo, pridobite novo kreditno kartico ali celo službo, bodo pogosto vodili kreditno poročilo. Znesek kredita je enostavno odmrzniti (čeprav me v tem primeru stane približno 15 USD). V idealnem primeru vam lahko podjetje, ki je zahtevalo poročilo, pove, katero agencijo uporabljajo. Le redki to vedo. Šele dokler vam ne zavrnejo blago ali storitve, za katerega pravijo, da ne morejo potegniti poročila agencije.

Z leti sem videl, da se podjetja bolje razumejo, kaj je zamrznitev. Sumim, da bom po tem krampu, še več, razumel. Nimate slabega kreditnega poročila. Samo obvestijo, da obstaja težava. Strokovnjaki za kreditne kartice pravijo, da imajo napačno številko ali ime socialnega zavarovanja. Žal nekje ob črti lahko nekdo prebere "ni poročila" kot "slabo poročilo." To se mi je zgodilo več kot enkrat. Samo razložim: "To je posledica moje zamrznitve kredita in prosim povejte mi, katero agencijo uporabljate."

Večina agencij vam dovoli, da določite obdobje za zamrzovanje. Nekateri vam dovolijo, da ga odmrznete do nadaljnjega od določenega podjetja. Nikoli nisem imel tega dela. Vedno moram nekaj dni odmrzniti odejo.

Vse, kar morate storiti, če želite odmrzniti kreditno sposobnost, je internet, vnesite svojo PIN številko in nato vnesite obdobje zamrznitve. To je tako enostavno. Če izgubite svoj PIN, morate po pošti zahtevati novo. Svoje stvari hranim noter 1Poslovna beseda in originale v mojem sefu doma.

2. korak: Nikoli ne navedite svoje številke socialnega zavarovanja

Če je vaše e-poštno geslo ukradeno, ga lahko ponastavite. K vragu, lahko ponastavim geslo na IRS.gov, vendar ne morem spremeniti svojega uporabniškega imena aka moje številke socialnega zavarovanja. Številke socialne varnosti ostajajo z vami vse življenje. Ne morete jih spremeniti, kot bi uporabniško ime -mogoče je vendar ne enostavno.

Številka socialnega zavarovanja sama po sebi je dragoceno orodje za tatvino. Ljudje so bili dolga leta vlagali davčne napovedi in krajo denarnih povračil. Mnoga podjetja, ki zaprosijo za to številko, je res ne potrebujejo. Na primer, nekoč si ga je želel ortodont. Rekel sem, da ne in imenovanje so zanikali. Razlog je bil v tem, da so me želeli preveriti. Tega nočem dati svojemu zdravnik potem.

Večina mest, ki zaprosijo za številko socialnega zavarovanja, želi preveriti kreditni pregled. To boste našli v najbolj čudnih krajih. Prošnja za posojilo se zdi očitna, pridobitev mobilnega telefona pa ne. Kadarkoli vam bo kdo želel nekaj dati z upanjem na plačilo, lahko opravi kreditni pregled. Drugo mesto, ki me je zažgalo, so bile gospodarske službe. Preklopite ponudnike internetnih storitev in morda bodo želeli preveriti kreditni ček. Ko imate kredit zamrznjen, se naučite vseh krajev, na katerih se izvajajo preverjanja kreditne sposobnosti.

Če ste samostojni ali opravljate pogodbena dela, podjetja morda potrebujejo številko socialnega zavarovanja za registracijo plačila. Navsezadnje želi IRS njihov pravični delež. Namesto da bi uporabili to številko, pridobite Zvezna identifikacijska številka delodajalca (FEIN). To je povezano z vami z IRS, vendar je ločen subjekt od vašega SSN. Če ste samozaposleni, jih lahko dobite, zaposlenih dejansko ne potrebujete. Ste lastni delodajalec.

3. korak: Ne prezrite glitches v matriki

V Matrica, Neo dvakrat vidi mačko in misli Déjà vu. Ta manjša podrobnost razkriva velik problem v virtualni resničnosti, v kateri je živel. Tako morate pristopiti k svojim finančnim transakcijam, ne ignorirajte deja vu ali drugih čudnih dogodkov. Majhne podrobnosti so nasveti za velike težave. Manjše podrobnosti bi lahko bile velike težave.

Vzemimo za primer nepričakovano zbirko. Nikoli niste poslovali s podjetjem in zahtevajo majhno količino denarja. Ali jo boste bodisi ignorirali ali plačali. Ne stori niti enega! Vprašati za dokumentacijo o dolgu pod Zakon o praksah poštenega izterjave dolgov. Lahko gre za človeško napako - na primer delite ime dolžnika. Ali pa bi lahko šlo za tisti začetni problem. Zato morate to izslediti. Te napake vključujejo zbiralce dolgov, ki kličejo ali samo čudne račune ali stroške na vaši kreditni kartici.

Nekoč sem na svoj naslov dobil račun za vodo za Davida Greenberga. Ko sem se prijavil za službo pri mestu, je oseba videla, da so naša imena videti dovolj podobna, da je le združil zapise. Težava je bila v tem, da je David Greenberg mestu dolgoval tono denarja. Ou.

Posebno opozorilo za pare in družine: morate biti odprti in transparentni glede stroškov, če želite vedeti, kakšna je razlika med zakoncem, ki je nekaj kupil, in ne, da bi vam povedal, in goljufivo obtožbo. To bi lahko pokvarilo presenečenje darila. To se mi je že večkrat zgodilo. Da bi to zaščitili, si drug drugemu preprosto rečemo, kot je: "Obstaja obstoj, ki je povezan z darilo... lahko počakate nekaj tednov, preden pogledate izpiske kreditne kartice. " Vem, ubija romanco, vendar goljufija ni seksi.

4. korak: Vsako leto dobite kreditno poročilo vsake agencije

Upajmo, da vsako leto vložite svoje davke, kot ure. Naslednja stvar, ki jo storite, ko jih pošljete, je, da zaprosite za svoje Letno kreditno poročilo. Ta povezava je zakonita. Druga podjetja za vas opravljajo brezplačna kreditna poročila, vendar Letno kreditno poročilokot pravijo, je "edini vir vašega brezplačnega kreditnega poročila, ki ga je odobril zvezni zakon."

Vsako leto si oglejte morebitne napake (glejte 3. korak). Ne glede na to, kako majhna je težava, si prizadevajte agresivno. Tudi če zamrznete kredit, še vedno dobite brezplačno kreditno poročilo.

5. korak: prezrite spremljanje in druge storitve; Držite se Freeze

Nekatere od teh storitev so popolne prevare; nekateri so zakoniti. Kadar koli se zgodi kramp, podjetja ponujajo brezplačno spremljanje kreditne sposobnosti kot način, da vas olajšajo. To je zadnje, kar si želiš po krampju! Equifax nudi nadzor nad kreditom. Mogoče sem pesimist, vendar malo verjamem v to.

Nadzorovanja kredita ne prenesete na kakšno storitev. Ne bodo videli drobnih napak, ki jih vidite. Morda ne bodo našli nič narobe z majhnim stroškom ali računom, toda veste, da tam niste nakupovali.

Vsi kreditni uradi omogočajo, da na svoj račun postavite opozorilo o goljufiji. Vsakdo, ki vleče vaše poročilo, lahko to vidi, vendar to ne prepreči prevaranta. To je vljuden predlog, vendar nič več. Običajno trajajo približno 90 dni. Če ste resnično žrtev kraje identitete in to lahko dokažete, boste budno opozarjali sedem let. Vendar pa to spet ne preprečuje, da bi kdo uporabljal informacije, zato boste morali še vedno opraviti korake od 1 do 5.

Po takšnem oglaševalnem krampju prevaranti poskušajo zvabiti ljudi v dajanje informacij. Ne Držite se korakov v tem članku. Nikoli ne dajajte ali potrjujte nobenih informacij po telefonu, e-pošti ali pisno. Če dobite nepričakovan račun ali pismo, ga obravnavajte kot poskus lažnega predstavljanja. Pokličite podjetje neposredno s številko, ki jo že poznate, ne s številko na črki.

Ena izmed izjem je zavarovanje kraje identitete pri zavarovalnici vašega lastnika stanovanja. To je le nekaj dolarjev na leto in pomagali vam bodo plačati, če se boste morali boriti z dolgovi, ki jih je ustvaril tat v vašem imenu. Ko sem mislil, da mi je David Greenbaum ukradel stvari, je bil to moj prvi klic.

6. korak (neobvezno): boj za spremembo zakonov

Ne da bi bili politični, če pa menite, da bi morali biti zamrznitve kreditnih točk brezplačne (ali celo privzete), se obrnite na svoje državne in zvezne zakonodaje. To so ljudje, ki lahko spremenijo ta pravila. Nekatere države imajo brezplačno zamrznitev (in odmrzovanje).

Ni vam treba biti žrtev

Vaši osebni in finančni podatki bodo uhajali iz vseh vrst virov. Tega ne morete preprečiti, lahko pa zagotovo zmanjšate škodo, ki jo bo naredil v teh korakih.