Kaj je ocena FICO in zakaj je pomembna?

razlagalec

AvtorJay Siegel

Nazadnje posodobljeno dne13. decembra 2020

Če ste kdaj zaprosili za kakršno koli posojilo, vas je verjetno vaš bankir vprašal, kakšna je vaša ocena FICO. Za mnoge je to obseg njihovega znanja ali izkušenj z njim. Glede na to, da lahko dobra ali odlična ocena FICO močno vpliva na vašo finančno prihodnost, se naučimo, kaj točno je ocena FICO in zakaj je nanjo pomembno biti pozoren.

Kaj je ocena FICO?

Ocena FICO (aka kreditna ocena) je trimestna številka, pridobljena iz vaših kreditnih poročil. Višje je bolje, posojilodajalci uporabljajo oceno FICO, da ugotovijo tveganje, da vam posodijo denar za take stvari kreditne kartice, hišne hipotekein avtomobilska posojila. Ocena FICO bo vplivala na to, koliko posojilodajalec vam bo posodil, dolžino posojila in obrestno mero.

Rezultate FICO lahko uporabite za več kot le izposojo denarja. Uporabljajo jih tudi komunalna podjetja (plinska in električna) in podjetja za mobilno telefonijo pri odpiranju novega računa. Zavarovalnice lahko uporabijo tudi posebno različico vaše ocene FICO, da določijo, kakšno tveganje lahko predstavljate, in nato na njej določijo svoje stopnje.

vpliva na to, koliko bo posojilodajalec omogočajo izposojo in kakšno obrestno mero vam zaračunajo ter dolžino posojila.

Od kod izvira izraz FICO?

Morda se sprašujete, kako je nastal izraz FICO Score. FICO je okrajšava za Fair Isaac Corporation. Ustanovitelji podjetja so bili William R. Sejem in grof Isaac. Pred nekaj več kot 30 leti je podjetje uvedlo oceno FICO za ocenjevanje kreditne sposobnosti tako posojilodajalcev kot posojilojemalcev.

Razpon rezultatov FICO

Kot smo že omenili, višja je vaša ocena FICO, tem bolje. Razpon ocen FICO je:

V idealnem primeru bi moral biti vaš rezultat FICO 670 ali več. Rezultat pod 670 lahko zelo težko dobi posojilo ali kreditno kartico. Če sploh lahko dobite kredit, obrestne mere in pogoji ne bodo ugodni, saj velja, da obstaja večje tveganje, da ne bi izpolnili dolga. Višji kot je vaš rezultat, ugodnejši bodo pogoji vašega zadolževanja. Ste na primer kdaj opazili oglase za avtomobile, ki navajajo nizko obrestno mero in navajajo "za dobro usposobljene kupce?" Potrebovali boste odličen rezultat FICO, da izpolnjujejo pogoje za te obrestne mere, saj posojilodajalci ne želijo dajati nizkih obrestnih mer posojilojemalcem, ki bodo verjetno posojilo.

Kako se izračunajo rezultati FICO?

Morda se sprašujete, kaj spada v formulo ocene FICO. Ocena FICO se izračuna na podlagi številnih podatkovnih poročil vašega kreditnega poročila, razvrščenih v pet različnih kategorij. Odstotek pomembnosti je tisto, kar sledi na našem seznamu, čeprav se lahko razlikuje glede na posameznika, in to so le ocene. Upoštevajte tudi, da se lahko kreditna poročila pogosto spreminjajo in težko je določiti, kateri element, ki se je morda spremenil, je vplival na oceno FICO.

Zgodovina plačil je najbolj kritična kategorija in preučuje, ali ste dolgove plačali pravočasno.

Dolgovani zneski preučuje, koliko razpoložljivega kredita hkrati uporabljate.

Dolžina kreditne zgodovine preučuje, kako dolgo obstajajo vaši kreditni računi in kako so bili uporabljeni. Tudi starost najstarejših in najnovejših računov je pomembna pri izračunu.

Nov kredit pogleda na nedavno dejavnost odpiranja novih računov. Odprtje več novih računov v kratkem času na splošno škoduje vašemu rezultatu.

Kreditna mešanica preučuje kombinacijo različnih vrst kreditnih računov, ki jih imate. Ti računi so lahko kreditne kartice, kartice na drobno, plinske kartice, HELOC-i, hipoteke, avtomobilska posojila in študentska posojila. Če imate dobro kombinacijo različnih vrst računov in jih vedno plačate pravočasno, bo to pozitivno vplivalo na vaš rezultat.

Zaključek

To so osnove rezultatov FICO; obstajajo še druge zapletenosti in odtenki, do katerih navadni smrtniki nimajo dostopa, toda to, kar smo podali tukaj, bi vam moralo pomagati razumeti vaš rezultat. Vaša ocena FICO je trimestna številka, ki lahko pomembno vpliva na vaše življenje, in razumevanje tega je prvi korak k dvigu in izboljšanju vaše finančne prihodnosti.

obravnava

Ujemanje cen v trgovini: kako poiskati spletne cene s priročnimi opekami

Nakup v trgovini ne pomeni, da morate plačati višje cene. Zahvaljujoč garancijam za ujemanje cen lahko s spletom prejemate popuste ...

Kako

Kako obdariti naročnino Disney Plus z digitalno darilno kartico

Če ste uživali v Disney Plus in ga želite deliti z drugimi, tukaj je opisano, kako kupiti naročnino na Disney + Gift za ...

Kako

Vaš vodnik za skupno rabo dokumentov v Google Dokumentih, Preglednicah in Diapozitivih

Z lahkoto lahko sodelujete z Googlovimi spletnimi aplikacijami. Tu je vaš vodnik za skupno rabo v Google Dokumentih, Preglednicah in Diapozitivih z dovoljenji ...