Kaj je M1 Finance in ali je to prava investicijska rešitev za vas?

razlagalec

AvtorMichael Bryant

Nazadnje posodobljeno dne7. marec 2021

M1 Finance je delno hibridni svetovalec Robo, drugi del tradicionalno investicijsko posredniško podjetje, finančna storitev naslednje generacije, ki temelji na aplikacijah in je bila ustanovljena leta 2015. S številnimi podobnostmi z drugimi fintech storitvami, kot je Izboljšanje, Wealthfront, ali Osebni kapital, M1 Finance počne stvari nekoliko drugače. Oglejmo si podrobneje storitve M1, da ugotovimo, v čem se razlikuje od svojih vrstnikov.

Kaj je M1 Finance?

V središču M1 Finance je uporaba predlog portfelja, imenovanih pite. Te pite temeljijo na Sodobna teorija portfelja ali MPT. MPT, ki ga je leta 1952 predstavil ekonomist Harry Markowitz, se včasih imenuje tudi analiza povprečne variance. To je matematični okvir za sestavljanje portfelja sredstev, kjer je pričakovani donos maksimiran za določeno stopnjo tveganja. Poleg tega pravi, da tveganja in donosa sredstva nikoli ne bi smeli ocenjevati sami, temveč glede na to, kako prispevata k celotnemu tveganju in donosu portfelja.

Ko se vrnemo nazaj na M1 Finance, lahko vlagatelji izberejo pito, ki ustreza njihovim finančnim ciljem. Podjetje upravlja račun tako, da ohranja dodelitve kolačev tako s ponovnim uravnoteženjem portfelja kot z dodeljevanjem novih sredstev iz dividend ali novih vlog v storitev.

Ker lahko sami izbirate naložbe za svoje pite, M1 Finance ne velja le za Robovega svetovalca. Prav tako lahko kupite posamezne delnice in sklade ali ETF, s katerimi se trguje na borzi.

Razpoložljive možnosti

Kot vlagatelj M1 Finance ne zahteva minimalnih naložb in nobenih provizij. Računi so omejeni na posamezne, skupne, tradicionalne IRA, Roth IRA, Rollover IRA in SEP IRA. Prek storitve lahko nastavite tudi skrbniške sklade.

M1 Finance ponuja tudi delno trgovanje z delnicami, kar je dobro za nove vlagatelje, ki želijo vlagati v podjetja z velikimi tečaji delnic. Z delnim trgovanjem z delnicami lahko kupite delne delnice. Na primer Amazon.com, Inc. trenutno trguje po skoraj 3.100 USD na delnico. Z delnim trgovanjem z delnicami lahko na primer kupite delnice Amazona za 100 USD in prejmete 0,0322 delnice.

Uvod v M1 Finance

Odpiranje računa M1 Finance zahteva le nekaj minut vašega časa, kot lahko vidite spodaj.

1. Obiščite Spletna stran M1 Finance prek brskalnika. Prijavite se lahko tudi prek aplikacije M1 Finance za iOS in Android. Za to razpravo uporabljamo spletno mesto.
2. Kliknite Začeti zgoraj desno.
3. Dodajte svoje E-naslov in a geslo za vaš račun.
4. Izberite Naslednji.
5. Kliknite Preverite moj e-poštni naslov v sporočilu, ki ga prejmete od M1 Finance.

Ko preverite svoj e-poštni naslov:

1. Kliknite Nadaljujte na strani brskalnika, ki se prikaže po preverjanju e-pošte.
2. Prijavite se v svoj račun.
3. Izberite Potrdite na strani Pogoji in določila.
4. Izberite Nadaljujte.
5. Dodajte svoje telefonska številka.
6. Izberite pot do preverite svojo identiteto prek telefonske številke: besedilno sporočilo ali telefonski klic.
7. Kliknite Nadaljujte.
8. Dodajte verifikacijska koda prejeli ste.
9. Izberite Nadaljujte.
10. Dodajte svoje informacije o profilu, ki vključuje vaše ime in naslov.
11. Izberite Nadaljujte.
12. Dodaj Dodatne informacije v svoj profil, vključno z rojstnim datumom, državo državljanstva in delovnim statusom.
13. Izberite Nadaljujte.

Od tam boste dobili vrsto vprašanj o svojem dohodku, finančni vrednosti in strpnosti do tveganj. Zadnji korak je dodajanje številke socialne varnosti. Nato lahko svoj račun položite takoj ali ročno, odvisno od navodil, ki so na voljo vaši banki.

Izdelava vašega portfelja

Ko nastavite svoj račun za financiranje M1, lahko začnete brskati po vedno večjem seznamu strokovnih pite podjetja ali iskati vrednostne papirje, vključno z delnicami in EFT-ji (Vzajemni skladi trenutno niso podprti.) Pite so na voljo v več kategorijah, vključno s splošnimi naložbami, pokojninskim načrtom, privrženci hedge skladov in več. Ko izberete kategorijo, lahko podrobneje določite svojo pito. Vsak vključuje več gospodarstev ali rezin. Za te lahko vidite donos dividend, uspešnost v 1Y, 3Y in 5Y ter tveganje.

Niste omejeni s številom pit ali vrednostnih papirjev za nakup. Ko se denar doda na vaš račun, se vaš celotni portfelj samodejno prilagodi glede na vaše potrebe. Na primer, lahko bi 50% svojega imetja vložili v upokojitveno pito, preostalih 50% pa bi kupilo delnice Tesle. To je vaša izbira in spremembe lahko kadar koli spremenite.

Kaj je M1 Plus?

Za dodatne premium storitve lahko svoj račun nadgradite na M1 Plus za 125 USD na leto. Prvo leto brezplačno račun M1 Plus ponuja več dodatnih funkcij, vključno s tekočim računom z 1% povračilom denarja za kvalificirane nakupe z debetno kartico M1 Plus Visa, 1% APY dne gotovine na vašem računu, možnost izposoje prek portfeljske kreditne linije - tudi marže (izposodite si do 35% vrednosti vašega portfelja, ko imate vloženih 10.000 USD), in popoldansko trgovanje okno.

M1 Financiranje: Pros

Pri financiranju M1 je veliko ljubezni, začenši s preprosto uporabo pri ustvarjanju brezplačnega računa. Glede na zgornje korake boste morda dobili vtis, da je prijava za račun M1 Finance težavna. Tako ni tako v spletu kot v uradni aplikaciji. In ker vam pred ustvarjanjem portfelja ni treba položiti sredstev, ni pritiska. Naložbene rešitve lahko raziščete udobno in svoj račun kadar koli financirate s samo 100 USD.

M1 Finance prejema tudi pohvale za ponujanje delnih delnic, kar pomeni, da lahko tudi majhni vlagatelji postanejo lastniki nekaterih največjih podjetij na svetu. Pomaga tudi, da ni nobene provizije za nakup in prodajo vrednostnih papirjev v vsaki vaši piti.

M1 Financiranje: slabosti

Dnevni trgovci bodo želeli drugje iskati naložbe, saj M1 Financing ni namenjen aktivnim trgovcem. In če želite preseči ETF in delnice, M1 Finance ni vaša rešitev. Poleg tega so nekateri vlagatelji morda nezadovoljni, ker M1 Financing ne ponuja nekaterih storitev, ki jih ponuja konkurenco nabiranje davčnih izgub. Ne da bi se zataknili v plevelu, vam TLH omogoča prodajo vrednostnih papirjev z izgubo na način, da izravnate obveznost za davek na kapitalski dobiček. Koristno je omejiti priznavanje kratkoročnih kapitalskih dobičkov, ki so v ZDA obdavčeni z višjim zveznim davkom na dohodek.

Mnogi svetovalci Robo TLH ponujajo samodejno, M1 Financing pa ne. Namesto tega ponuja standard za zmanjšanje davkov za vse račune. Znotraj tega standarda bo M1 Financing prednostno razvrstila vašo prodajo tako, da bo zmanjšala vaše davke.

Glede na podjetje, M1 prodaja vrednostne papirje v tem vrstnem redu:

• Izgube, ki izravnajo prihodnje dobičke
• Veliko, kar ima za posledico dolgoročne dobičke
• Veliko, kar ima za posledico kratkoročne dobičke

Čeprav je zmanjšanje davkov korist, nekateri trdijo, da ni tako dober kot TLH. O tem se boste morali pogovoriti s svojim davčnim svetovalcem, da ugotovite, ali lahko živite brez TLH, preden odprete račun M1.

M1 Financial je edinstvena avtomatizirana naložbena platforma, ki je morda vredna vašega časa, odvisno od vaše situacije. Namenjen je vsem, ki iščejo sodobno platformo, ki temelji na aplikacijah in vam lahko pomaga pri obeh skupaj naložbeni portfelj in vam pomaga slediti in upravljati ga v polavtomatskem "Robo" moda. Iskreno, storitev nam je res všeč in zlahka razumemo njeno vedno večjo priljubljenost.

Za začetek obiščite Spletna stran M1 Finance za začetek.